مشترکہ لائف انشورنس بمقابلہ انفرادی پلانز: شادی شدہ جوڑوں کے لیے کون سا بہتر ہے؟

Updated: October 24, 2025, 5:45 PM IST

انشورنس اس تحفظ کا ایک عام اور مؤثر ذریعہ ہے۔ تاہم، یہ فیصلہ کرنا اکثر مشکل ہوتا ہے کہ مشترکہ پالیسی لی جائے یا انفرادی۔

تصویر: آئی این این

انشورنس اس تحفظ کا ایک عام اور مؤثر ذریعہ ہے۔ تاہم، یہ فیصلہ کرنا اکثر مشکل ہوتا ہے کہ مشترکہ پالیسی لی جائے یا انفرادی۔ ہر صورت کے اپنے فائدے، نقصانات اور خصوصیات ہوتی ہیں۔ جوڑوں کو چاہیے کہ وہ دونوں اقسام کے درمیان فرق کو اچھی طرح سمجھیں تاکہ وہ اپنے مستقبل، ترجیحات اور ذمہ داریوں کے مطابق بہترین فیصلہ کر سکیں۔

مشترکہ لائف انشورنس پالیسی کیا ہے؟

مشترکہ لائف انشورنس پالیسی ایک ایسی پالیسی ہے جس میں دو افراد (اکثر شوہر اور بیوی یا پارٹنرز) کو ایک ہی پالیسی کے تحت شامل کیا جاتا ہے۔ اگر ایک فرد فوت ہو جائے تو زندہ بچنے والے کو انشورنس کی رقم ملتی ہے، اور اس کے بعد پالیسی ختم ہو جاتی ہے۔
 یہ ایک آسان اور عموماً کم خرچ طریقہ ہے، دو الگ الگ پالیسیوں کے مقابلے میں۔ اس میں جوڑوں کو ایک ہی پریمیم اور پالیسی فائل سنبھالنی ہوتی ہے جس سے رقم اور وقت دونوں کی بچت ہوتی ہے۔ اگر آپ ایک ایسا پلان چاہتے ہیں جو آپ دونوں کو طویل مدتی مشترکہ تحفظ دے، تو یہ ایک موزوں آپشن ہو سکتا ہے۔

مشترکہ لائف انشورنس پالیسی کے اہم فوائد

جوڑے اکثر ایک سادہ اور کم خرچ طریقہ چاہتے ہیں تاکہ وہ اپنے مستقبل کو مالی طور پر محفوظ بنا سکیں۔ مشترکہ لائف انشورنس اس مقصد کے لیے بہترین آپشن ہو سکتی ہے۔ نیچے اس کے اہم فوائد درج ہیں:

1. کم پریمیم کی لاگت:
   ایک مشترکہ پالیسی لینا عام طور پر دو انفرادی پالیسیوں کے مقابلے میں سستا ہوتا ہے۔ ایک ہی پریمیم دونوں افراد کے لیے کافی ہوتا ہے، جس سے کل خرچ کم ہو جاتا ہے۔
2. آسان پالیسی مینجمنٹ:
   ایک ہی پالیسی ہونے کی وجہ سے کاغذی کارروائی کم ہوتی ہے، دو پالیسیوں کی تجدید کی ضرورت نہیں رہتی، اور صرف ایک پریمیم کو سنبھالنا ہوتا ہے۔ اس طرح پالیسی کا انتظام آسان ہو جاتا ہے۔
3. زندہ بچ جانے والے پارٹنر کے لیے مالی سہارا:
   پہلے فرد کی وفات پر زندہ پارٹنر کو انشورنس کی رقم مل جاتی ہے۔ یہ رقم مشکل وقت میں اخراجات یا زندگی کے خرچ پورے کرنے میں مددگار ثابت ہوتی ہے۔
4. مشترکہ مالی مقاصد کی حفاظت:
   یہ پالیسی جوڑوں کے طویل مدتی مالی اہداف کو محفوظ رکھتی ہے جیسے کہ قرضوں کی ادائیگی، بچوں کی تعلیم، ریٹائرمنٹ یا دیگر مشترکہ اہداف۔

کب انفرادی پالیسی بہتر ثابت ہوتی ہے؟

اگرچہ مشترکہ پالیسی کئی لحاظ سے اچھی ہوتی ہے، لیکن یہ ہر جوڑے کے لیے مناسب نہیں۔ بعض صورتوں میں الگ الگ پالیسی لینا زیادہ فائدہ مند ہوتا ہے۔

1. مختلف کوریج کی ضرورت:
   اگر ایک پارٹنر کی آمدنی زیادہ ہے یا اس پر زیادہ قرض ہے تو اسے زیادہ رقم کی انشورنس درکار ہو سکتی ہے۔ ایسے میں الگ پالیسی لینا بہتر ہے تاکہ ہر ایک اپنی ضرورت کے مطابق کوریج حاصل کر سکے۔
2. مختلف مدتِ کوریج:
   ہر فرد کے اہداف مختلف ہو سکتے ہیں۔ ایک پارٹنر 65 سال تک کوریج چاہتا ہو، جبکہ دوسرا کم مدت کی۔ الگ پالیسیوں میں ہر فرد اپنی مرضی کی مدت منتخب کر سکتا ہے۔
3. ٹیکس اور کلیم کے فائدے:
   الگ پالیسیوں سے دونوں پارٹنرز کو سیکشن 80C کے تحت انفرادی ٹیکس کٹوتی کا فائدہ ملتا ہے۔ اس کے علاوہ، ہر ایک کی اپنی انشورنس کلیم رقم بھی ملتی ہے۔
4. علیحدگی یا طلاق کی صورت میں تحفظ:
   اگر شادی ختم ہو جائے تو انفرادی پالیسیوں کا تحفظ متاثر نہیں ہوتا۔ ہر فرد اپنی پالیسی کے تحت محفوظ رہتا ہے، بغیر کسی پیچیدگی کے۔

مشترکہ بمقابلہ انفرادی پالیسی: لاگت کا موازنہ

مالی اہداف کی بنیاد پر فیصلہ کیسے کریں؟

زندگی کی انشورنس کا فیصلہ آپ کے طویل مدتی مالی منصوبوں کے مطابق ہونا چاہیے۔ اس کے لیے درج ذیل باتیں دیکھنا ضروری ہیں:

1. اپنی کوریج کی ضرورت جانیں:
   آمدنی، قرض، انحصار کرنے والوں اور مستقبل کے خرچوں کو دیکھیں۔ اس سے آپ طے کر سکتے ہیں کہ مشترکہ پالیسی کافی ہے یا الگ پالیسی بہتر رہے گی۔
2. بجٹ اور برداشت کا جائزہ لیں:
   یہ دیکھیں کہ آپ ماہانہ کتنا خرچ برداشت کر سکتے ہیں۔ سستی پالیسی کا مطلب کم تحفظ نہیں ہونا چاہیے۔
3. غیر متوقع حالات کی تیاری:
   نوکری میں تبدیلی، علیحدگی، یا مالی ذمے داریوں میں فرق جیسے حالات کو ذہن میں رکھیں۔ انفرادی پالیسی زیادہ لچک دیتی ہے، جبکہ مشترکہ پالیسی یکساں مقاصد والے جوڑوں کے لیے بہتر ہے۔
4. ٹیکس کٹوتی کا فائدہ دیکھیں:
   دونوں پالیسیوں میں ٹیکس بچت ممکن ہے، مگر انفرادی پالیسی سے دونوں پارٹنرز الگ الگ کٹوتی حاصل کر سکتے ہیں۔
5. پالیسی کی مدت کا تعین کریں:
   پالیسی کی مدت کا تعین کریں: پالیسی کی مدت کو اپنی زندگی کے اہم مراحل سے جوڑیں جیسے بچوں کی تعلیم، قرض کی ادائیگی، یا ریٹائرمنٹ۔ ہر پارٹنر اپنی مرضی کی مدت منتخب کرنے کے لیے ٹرم لائف انشورنس کا انتخاب کر سکتا ہے۔
6. کلیم سیٹلمنٹ کو سمجھیں:
   مشترکہ پالیسی میں عام طور پر صرف ایک کلیم کی ادائیگی ہوتی ہے، جبکہ انفرادی پالیسیوں میں ہر ایک کے لیے الگ کلیم ملتا ہے، جس سے مجموعی مالی تحفظ بڑھتا ہے۔

نتیجہ

آخر میں، جوڑوں کو یہ دیکھنا چاہیے کہ وہ سہولت، لاگت یا تحفظ میں سے کس چیز کو زیادہ اہمیت دیتے ہیں۔ مشترکہ پالیسی سہولت اور کم لاگت فراہم کرتی ہے، جبکہ انفرادی پالیسی آزادی اور لچک دیتی ہے۔ جو بھی آپ کا انتخاب ہو، فیصلہ سمجھداری سے کریں تاکہ آج کی پلاننگ کل کے تحفظ میں بدل جائے۔