ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) کی جانب سے پالیسی ریپو ریٹ میں اضافے کے بعد ملک کے بینکنگ شعبے میں اس کے اثرات نمایاں ہونے لگے ہیں۔ کئی سرکاری اور نجی بینکوں نے قرضوں کی شرحِ سود میں اضافہ کردیا ہے۔

ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) کی جانب سے پالیسی ریپو ریٹ میں اضافے کے بعد ملک کے بینکنگ شعبے میں اس کے اثرات نمایاں ہونے لگے ہیں۔ کئی سرکاری اور نجی بینکوں نے قرضوں کی شرحِ سود میں اضافہ کردیا ہے، جس کے نتیجے میں مکان، گاڑی اور دیگر مقاصد کے لیے قرض لینے والے صارفین پر اضافی مالی بوجھ پڑنے کا امکان ہے۔ اسٹیٹ بینک آف انڈیا (ایس بی آئی)، ایچ ڈی ایف سی بینک، پنجاب نیشنل بینک (پی این بی)، بینک آف انڈیا، انڈین بینک، کینرا بینک اور بینک آف بڑودہ ان بینکوں میں شامل ہیں جنہوں نے اپنی قرض دینے کی شرحوں میں تبدیلی کی ہے۔ ریزرو بینک کی مانیٹری پالیسی کمیٹی (ایم پی سی) نے اکتوبر ۲۰۲۶ء میں منعقدہ اجلاس کے دوران ریپو ریٹ میں ۲۵؍ بیسس پوائنٹس کا اضافہ کرتے ہوئے اسے ۵ء۲۵؍ فیصد سے بڑھا کر ۵ء۵۰؍ فیصد کردیا تھا۔ فروری ۲۰۲۳ء کے بعد یہ پہلا موقع تھا جب مرکزی بینک نے ریپو ریٹ میں اضافہ کیا۔ اس کے ساتھ ہی آر بی آئی نے اپنی پالیسی کا رخ ’نیوٹرل‘ سے تبدیل کرکے ’کیلیبریٹڈ ٹائٹننگ‘ یعنی محتاط انداز میں مالیاتی سختی کی جانب کردیا۔ مرکزی بینک کے مطابق عالمی معاشی حالات، خام تیل کی قیمتوں میں اتار چڑھاؤ اور مہنگائی کے خدشات کو مدنظر رکھتے ہوئے یہ فیصلہ کیا گیا۔

یہ بھی پڑھئے:سونو سود نے ایئرپورٹ اور ہوٹل ملازمین کی مشکلات پر آواز اٹھائی

بینکوں کی جانب سے جاری کردہ تازہ تبدیلیوں کے مطابق، ملک کے بڑے قرض دہندگان نے اپنے قرضوں کی لاگت سے منسلک شرحِ سود (ایم سی ایل آر) میں اضافہ کیا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف انڈیا نے ۱۵؍ اکتوبر سے تین ماہ، چھ ماہ، ایک سال، دو سال اور تین سال کی مدت والے قرضوں کی ایم سی ایل آر میں ۱۵؍ بیسس پوائنٹس کا اضافہ کیا تھا۔ایچ ڈی ایف سی بینک نے ۷؍ نومبر سے اپنی مختلف مدتوں کی ایم سی ایل آر میں ۵؍ سے ۱۵؍ بیسس پوائنٹس تک اضافہ کیا۔ پنجاب نیشنل بینک نے یکم نومبر سے تمام چھ مدتوں کی ایم سی ایل آر میں ۱۰؍ بیسس پوائنٹس کا اضافہ کیا، جبکہ بینک آف انڈیا نے بھی منتخب مدتوں کے لیے شرحِ سود میں ۱۰؍ بیسس پوائنٹس کا اضافہ کیا ہے۔انڈین بینک نے ۳؍ نومبر سے اپنی پانچوں مدتوں کی ایم سی ایل آر میں ۱۰؍ بیسس پوائنٹس کا اضافہ کیا۔ کینرا بینک نے ۱۲؍ نومبر سے تمام سات مدتوں کے لیے ۱۰؍ بیسس پوائنٹس اضافے کا اعلان کیا ہے، جبکہ بینک آف بڑودہ نے اسی تاریخ سے منتخب مدتوں کی شرحِ سود میں ۵؍ سے ۲۰؍ بیسس پوائنٹس تک اضافہ کرنے کا فیصلہ کیا ہے۔
ریپو ریٹ وہ شرحِ سود ہے جس پر ریزرو بینک تجارتی بینکوں کو مختصر مدت کے لیے قرض فراہم کرتا ہے۔ جب مرکزی بینک اس شرح میں اضافہ کرتا ہے تو بینکوں کے لیے فنڈ حاصل کرنے کی لاگت بڑھ سکتی ہے۔ اس کے بعد بینک اپنی مالی ضروریات اور حالات کے مطابق قرضوں کی شرحِ سود میں تبدیلی کرتے ہیں۔جن صارفین کے قرض براہِ راست ریپو ریٹ یا کسی بیرونی معیار سے منسلک ہیں، ان کی شرحِ سود میں تبدیلی نسبتاً جلد ہوسکتی ہے۔ ایسے قرضوں کی شرحِ سود میں اضافہ ہونے پر ماہانہ قسط (ای ایم آئی) بڑھ سکتی ہے یا قرض کی مدت میں اضافہ ہوسکتا ہے۔ تاہم ایم سی ایل آر سے منسلک قرضوں پر اثر کا انحصار متعلقہ بینک کی شرحوں اور قرض کے ری سیٹ ہونے کی تاریخ پر ہوتا ہے۔ اس لیے ہر قرض دار کی قسط میں فوری اور یکساں اضافہ ضروری نہیں ہے۔

یہ بھی پڑھئے:انگلینڈ اے کے خلاف سیریز کے لیے شرینکا پاٹل انڈیا اے ٹیم میں شامل

شرحِ سود میں اضافے کا اثر ہاؤسنگ لون، کار لون، پرسنل لون اور کاروباری قرضوں پر پڑسکتا ہے۔ خاص طور پر وہ صارفین جنہوں نے فلوٹنگ ریٹ پر طویل مدت کے قرض حاصل کیے ہیں، انہیں آئندہ اپنی ماہانہ قسطوں یا قرض کی مجموعی ادائیگی میں اضافے کا سامنا کرنا پڑسکتا ہے۔دوسری جانب نئے قرض کے خواہش مند افراد کے لیے بھی قرض حاصل کرنا پہلے کے مقابلے میں مہنگا ہوسکتا ہے۔ البتہ قرض کی حتمی شرحِ سود کا تعین بینک کی پالیسی، صارف کے کریڈٹ اسکور، قرض کی مدت، رقم اور متعلقہ بینچ مارک کی بنیاد پر کیا جائے گا۔
بینکوں نے آر بی آئی کے فیصلے کے بعد فوری طور پر تمام قرضوں کی شرحِ سود میں یکساں اضافہ نہیں کیا، بلکہ مختلف اداروں نے اپنی مالی ضروریات اور فنڈ کی لاگت کو مدنظر رکھتے ہوئے مرحلہ وار تبدیلیاں کی ہیں۔ ماہرین کے مطابق بینکوں کے لیے ایک طرف ڈپازٹس پر مناسب منافع دینا اور دوسری طرف قرضوں کی لاگت کو قابو میں رکھنا اہم ہے۔ اسی وجہ سے مختلف بینکوں کی شرحِ سود میں اضافے کی مقدار اور اس کے نفاذ کی تاریخ الگ الگ ہوسکتی ہے۔